Poprirea reprezintă o măsură de executare silită indirectă, aplicată de obicei atunci când un debitor nu își achită voluntar datoriile față de un creditor. În esență, poprirea are ca efect principal indisponibilizarea sau blocarea conturilor bancare ale debitorului, până la momentul achitării integrale a datoriei față de creditorul urmăritor. Această procedură poate viza atât sumele deja existente în conturile debitorului, cât și sumele viitoare care vor intra în conturi prin orice modalitate – transfer bancar, depunere la ATM, plăți efectuate de terți etc.
Reglementarea legală a popririi se regăsește în Codul de procedură civilă, începând cu articolul 781 și următoarele. În continuare, vei descoperi o prezentare detaliată a procedurii de poprire, modul în care aceasta se instituie, cum poate fi contestată, excepțiile prevăzute de lege și pașii necesari pentru anularea popririi.
Cum se instituie poprirea?
Prima etapă a executării silite prin poprire constă în formularea unei cereri de executare silită de către creditor, conform prevederilor art. 782 din Codul de procedură civilă. O particularitate importantă a comunicării popririi este aceea că aceasta se realizează fără somație prealabilă, așa cum este prevăzut în art. 783 din același cod. Practic, banca va primi de la executorul judecătoresc o adresă de înființare a popririi, la care se anexează titlul executoriu și încheierea de încuviințare a executării silite.
După primirea adresei de înființare a popririi, banca are obligația să blocheze toate conturile debitorului urmărit și să îl notifice pe acesta despre măsura luată, utilizând modalitatea de comunicare obișnuită (SMS, email etc.). Este important de reținut că debitorul are dreptul să solicite și să primească de la bancă o copie a actelor transmise de executor. Recomandarea este ca această solicitare să fie făcută în scris, deoarece momentul comunicării efective a actelor de către bancă poate avea un rol esențial într-o eventuală contestație la executare.
De asemenea, este esențial ca orice discuție cu banca și clarificare a aspectelor ce au condus la poprirea conturilor să fie purtată cât mai rapid, ideal în 24-48 de ore de la blocarea conturilor. Motivul este că banca va bloca inițial suma din conturi, iar abia după 1-5 zile (uneori chiar 10 zile) va efectua transferul efectiv către executor. Până la transferul banilor către executor, există posibilitatea de a întreprinde acțiuni legale, mai ales dacă există dovezi că suma poprită se încadrează în excepțiile prevăzute de lege (de exemplu, alocații, ajutoare sociale etc.).
Banca are calitatea de terț poprit și este obligată prin lege să blocheze sumele din conturile debitorului. În caz contrar, banca se expune riscului de a fi acționată în instanță pentru validarea popririi și aplicarea unei amenzi pentru tergiversarea executării silite. Notificarea debitorului este obligatorie, însă doar după ce poprirea a fost deja instituită, moment în care, de regulă, nu se mai poate face nimic pentru a o preveni. Procedura este, în esență, una de informare asupra măsurii dispuse, respectiv blocarea conturilor.
Legiuitorul a optat pentru această procedură pentru a preveni situațiile în care debitorul de rea-credință ar retrage sau ar transfera banii din conturi înainte de instituirea popririi.
Ce informații conține adresa de înființare a popririi?
În adresa de înființare a popririi sunt menționate datele de identificare ale debitorului: nume, prenume, cod numeric personal pentru persoane fizice, iar pentru persoane juridice denumirea, sediul, codul de identificare fiscală sau codul unic de înregistrare, dacă acestea sunt cunoscute.
Poprirea se instituie asupra tuturor conturilor debitorului, indiferent de tipul acestora. Pot fi poprite inclusiv cardurile de credit sau conturile aferente descoperirilor de cont, indiferent dacă există sau nu identitate între contul curent și contul de credit/linie de credit. Jurisprudența instanțelor confirmă posibilitatea popririi inclusiv a sumelor care provin din credite de orice tip, cu excepția sumelor reprezentând credite nerambursabile sau finanțări primite de la instituții sau organizații naționale/internaționale pentru derularea unor programe sau proiecte.
În anumite situații particulare, când banca are un rang prioritar asupra creanței, este posibil ca un cont de credit să fie doar blocat pe perioada popririi, fără ca sumele să fie transferate către executor. Accesul la aceste sume va fi posibil abia după finalizarea procedurii de executare silită.
Singura modalitate de a obține deblocarea contului, în afara situațiilor de excepție, este formularea unei contestații la executare și a unei cereri adiționale de suspendare a executării silite.
Cum se poate anula o poprire?
Desființarea popririi se realizează fie atunci când creanța creditorului a fost achitată integral, fie în urma admiterii unei contestații la executare. Încetarea executării silite și desființarea actelor de executare se dispune printr-o încheiere emisă de executorul judecătoresc, fie din oficiu, fie la cererea debitorului sau creditorului.
Este important de subliniat că, chiar dacă poprirea este desființată în instanță, sumele deja transferate către creditor rămân valabile. Pentru a obține restituirea acestor sume, debitorul trebuie să formuleze o cerere de întoarcere a executării silite, prin care să solicite restabilirea situației anterioare. O astfel de solicitare poate fi inclusă ca un capăt de cerere distinct în cadrul contestației la executare.
Chiar și în situația în care instanța dispune suspendarea executării silite, actele de executare anterioare rămân valabile până la finalizarea dosarului de contestație la executare, cu excepția cazului în care legea sau instanța dispune altfel. Actele de executare din ziua soluționării cererii de suspendare a executării silite, chiar și provizorie, sunt desființate de drept prin admiterea cererii de suspendare și a contestației la executare.
Efectele popririi asupra contului bancar și sumele exceptate de la poprire
Din momentul în care banca operează poprirea, debitorul nu mai poate efectua nicio operațiune pe cont – retrageri de la ATM, transferuri, plăți sau alte tranzacții. Sumele poprite (aflate în cont la data instituirii popririi) vor fi blocate pentru o perioadă de 1-5 zile, urmând să fie transferate ulterior către executorul judecătoresc, executorul bancar sau fiscal.
Există totuși anumite excepții prevăzute de lege în privința sumelor care pot fi poprite. Astfel, sunt excluse de la poprire sumele reprezentând: alocații, ajutoare de maternitate, ajutoare sociale, diurne, ajutoare de deces, burse de studiu, sume cu destinație specială, credite nerambursabile, finanțări primite de la instituții sau organizații naționale/internaționale pentru derularea unor programe sau proiecte, precum și sumele aferente plății drepturilor salariale pentru o perioadă de 3 luni de la data instituirii popririi.
De asemenea, legea stabilește anumite limite privind poprirea veniturilor/salariului: până la jumătate din venitul lunar net pentru obligații de întreținere sau alocație pentru copii și până la o treime din venitul lunar net pentru orice alte datorii.
Pentru deblocarea unei sume exceptate de la poprire, debitorul trebuie să comunice băncii, cât mai rapid, natura sumei din cont și să solicite deblocarea acesteia, deoarece nu poate fi poprită. În funcție de procedura internă a fiecărei bănci și mențiunile aferente viramentului, banca poate solicita depunerea unei cereri de deblocare (în scris, online sau telefonic) și prezentarea unui document care să ateste natura sumei respective (de exemplu, alocație, ajutor social etc.). Dacă din descrierea plății rezultă clar natura specială a sumei, banca poate ridica temporar poprirea de pe acea sumă, permițând retragerea sau transferul acesteia.
Este esențial ca debitorul să colaboreze cu banca pentru a clarifica situația sumelor exceptate de la poprire. Trebuie reținut că banca nu are nicio vină în instituirea popririi și nu este corect ca personalul bancar să fie blamat pentru această situație. Banca, ca terț poprit, poate fi chiar sancționată dacă nu respectă procedura de poprire și nu va risca să încalce legea, indiferent de situația personală a debitorului.
Dacă există un impediment la executarea silită, este recomandat să se apeleze cât mai rapid la un avocat specializat pentru a lua toate măsurile legale necesare în vederea diminuării efectelor popririi.
Poprirea și plata ratelor la credit ipotecar sau auto
Fiecare bancă dispune de o procedură proprie pentru a preveni neplata ratelor la credite în cazul în care un client are poprire pe cont. Unele bănci pot solicita clientului să împuternicească o terță persoană să achite rata în numele său, printr-un cont separat, în timp ce altele pot genera un cont special în care clientul va depune suma aferentă ratei, cu minim o zi întârziere, pentru a se activa dreptul de preemțiune la încasare pentru creanțele restante ale băncii. Este recomandat să soliciți băncii tale detalii privind procedura internă aplicabilă în caz de poprire.
Poprirea indemnizației de creștere copil – Decizia CCR din 2021
Prin Decizia nr. 232 din 7 aprilie 2021, referitoare la excepția de neconstituționalitate a prevederilor art. 20 alin. (1) din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 111/2010 privind concediul și indemnizația lunară pentru creșterea copiilor, Curtea Constituțională a României a stabilit că prevederile respective sunt neconstituționale. Curtea a reținut că indemnizația lunară pentru creșterea copilului trebuie să poată fi urmărită și supusă executării silite, în limitele prevăzute de Codul civil și Codul de procedură civilă. Astfel, dreptul la indemnizație aparține părintelui, nu copilului, și nu trebuie să fie inclus în categoria sumelor exceptate de la poprire. Interdicția absolută a executării silite a acestei indemnizații nu este justificată obiectiv și rezonabil, deoarece nu este un drept al copilului, ci al părintelui.
Prin urmare, indemnizația lunară pentru creșterea copilului poate fi urmărită și supusă executării silite, în conformitate cu principiul legalității și al bunei-credințe, subiecții de drept având obligația să respecte hotărârile judecătorești sau alte titluri executorii și să își execute de bunăvoie obligațiile.
Contestarea popririi – remediul legal
Dacă te confrunți cu o poprire și consideri că aceasta a fost instituită abuziv sau există vicii de fond sau de formă, ai posibilitatea de a formula o contestație la executare. Este recomandat să consulți un avocat specializat care să te ghideze pas cu pas în demersurile legale și să te ajute să diminuezi efectele negative ale popririi.
Conform art. 715 din Codul de procedură civilă, contestația la executare poate fi formulată în termen de maxim 15 zile de la data la care ai primit comunicarea privind poprirea sau, în cazul popririi asupra unor venituri periodice (salarii), cel mai târziu de la data primei rețineri de către terțul poprit.
Este important să acționezi cu calm, să nu iei decizii pripite și să nu te lași influențat de sfaturile nespecializate ale apropiaților. O decizie corectă, luată cu tact și informare adecvată, poate face diferența între o rezolvare rapidă și eficientă a situației și prelungirea problemelor financiare.
În concluzie, poprirea este o procedură legală de executare silită care are ca scop recuperarea creanțelor de la debitori, prin blocarea și transferul sumelor din conturile bancare. Cu toate acestea, există excepții legale și proceduri clare pentru contestarea sau anularea popririi, iar colaborarea cu un avocat specializat și comunicarea eficientă cu banca sunt esențiale pentru protejarea drepturilor tale. Informează-te corect, acționează rapid și respectă pașii legali pentru a-ți soluționa cât mai eficient situația financiară.
