Ministerul Economiei a propus un proiect de lege care modifică fundamental regulile de acordare și administrare a creditelor, cu scopul explicit de a proteja consumatorii aflați în dificultate financiară. Potrivit inițiativei, băncile și instituțiile financiare nebancare vor fi obligate să ofere soluții alternative înainte de a declanșa procedurile de executare silită. Executarea fără a epuiza mai întâi toate variantele de redresare devine, practic, interzisă. Schimbarea vine ca răspuns la creșterea numărului de români care nu mai fac față plăților lunare.
Legislația actuală recomandă doar negocierile între debitor și bancă, dar nu le impune. Instituțiile financiare pot refuza să discute și pot trece direct la blocarea conturilor sau poprirea salariilor. Noua reglementare face din aceste negocieri o procedură obligatorie, cu etape precise pe care banca trebuie să le respecte. Autoritățile argumentează că multe situații de criză pot fi depășite dacă se acordă timp și se găsesc soluții flexibile, mai ales în perioade de instabilitate economică.
Concret, persoanele care întâmpină probleme în plata ratelor vor putea cere băncii reducerea temporară a dobânzii, amânarea ratelor pe o perioadă determinată, prelungirea duratei de rambursare sau refinanțarea creditului. Amânarea ratelor, numită și perioada de grație, înseamnă că plățile sunt suspendate pentru un timp și apoi redistribuite la finalul contractului. Prelungirea perioadei de rambursare reduce rata lunară prin întinderea obligațiilor pe o perioadă mai lungă. Refinanțarea permite obținerea unei dobânzi mai avantajoase sau renegocierea termenilor contractuali. Toate acestea sunt variante pe care banca trebuie să le analizeze serios, nu doar formal.
Proiectul include și plafonarea comisioanelor pentru creditele de consum. La un credit de 30.000 de lei, comisionul de analiză nu va putea depăși 50 de lei, iar comisionul de administrare lunar va fi limitat la 30 de lei. Măsura vine din constatarea că românii plătesc adesea taxe suplimentare uneori inechitabile pe durata creditului. Brokerul de credite Nicoleta Bușu, reprezentant Imobiliare Finance, a declarat că discuția directă cu banca este esențială și că instituția financiară poate propune soluții personalizate în funcție de situația clientului.
Negocierile cu banca devin obligatorii și nu mai pot fi refuzate
Statisticile arată că mii de români sunt anual supuși executărilor silite pentru datorii la bănci. Aceștia riscă blocarea conturilor, poprirea veniturilor și chiar pierderea locuințelor. Autoritățile susțin că în numeroase cazuri, dacă ar fi intervenit mai devreme cu soluții flexibile, consecințele ar fi putut fi evitate. Economia în dificultate din ultimii ani a crescut presiunea asupra bugetelor familiilor, iar creditele contractate în ani mai buni au devenit nesuportabile.
Persoanele care constată dificultăți financiare sunt sfătuite să contacteze imediat banca și să comunice situația. Comunicarea rapidă crește șansele de negociere reușite și de evitare a penalităților care se acumulează dacă plata se întârzie. Ministerul Economiei a anunțat că noul proiect legislativ urmează să fie depus în parlament, cu o trecere formală și apoi dezbaterile necesare. Aplicarea legii nu este imediată, dar autoritățile transmit că românii cu întârzieri trebuie să contacteze imediat banca chiar și cu legislația actuală, care le oferă deja unele drepturi de negociere.
